Die richtige Berufsunfähigkeitsversicherung finden

Eine gute Berufsunfähigkeitsversicherung zu finden ist normaler Weise keine einfache Sache, die man mal nebenbei erledigen kann. Bei über 80 Tarifen mit unterschiedlichen Versicherungsbedingungen, Versicherungsbeiträge und Annahmekriterien machen einem die Auswahl nicht leicht. Gerade Personen mit einer Vorerkrankung müssen häufig ärztliche Atteste nachreichen und manchmal auch einen Risikozuschlag, einen Ausschluss oder eine Ablehnung hinnehmen.
Über unseren Rechner für Berufsunfähigkeitsversicherungen erfahren Sie im ersten Schritt welche Tarife die besten Versicherungsbedingungen bieten und welche Beiträge Sie für ihren Versicherungsschutz aufbringen müssten.
Unbedingt bei der Auswahl bzw. bei der Berechnung ist auf die richtige Höhe der Berufsunfähigkeitsrente sowie auf die Vertragslaufzeit zu achten. Die Berufsunfähigkeitsversicherung sollte mindestens 75% Ihres aktuellen Nettoeinkommens betragen und die Vertragslaufzeit sollte mit Ihrem Ruhestandeintritt enden. 

1. Online die besten Berufsunfähigkeitsversicherungen Deutschlands berechnen: 
Hier gelangen Sie zu unserm Vergleichsrechner.
Dieser Rechner wurde gemeinsam mit unabhängigen Experten entwickelt und ermöglicht den Vergleich der besten Berufsunfähigkeitsversicherungen, die der deutsche Markt zu bieten hat. Die verglichenen Tarife zeichnen sich alle durch ausgezeichnete Versicherungsbedingungen aus, so dass im Leistungsfall kein böses Erwachen droht. 
Der Rechner ist so einfach zu bedienen, dass Sie sich nur noch überlegen müssen in welcher Höhe Sie Ihre Berufsunfähigkeitsrente wählen und bis zu welchem Alter der Vertrag laufen soll. 

1.1 Die richtige Höhe der Berufsunfähigkeitsrente
Bei in Deutschland abgeschlossenen Verträgen ist eine durchschnittliche Berufsunfähigkeitsrente in Höhe von 886 Euro vereinbart. Bei Neuverträgen seit 2008 beträge die durchschnittlich vereinbarte Rente 964 Euro. Einem normal verdienenden Angestellten oder Selbständigen wird diese Rente sicherlich nicht ausreichen.
Für die Höhe der Berufsunfähigkeitsversicherung können Sie als Faustformel 75% Ihres aktuellen Nettoeinkommens verwenden. Optimal wäre es natürlich 100% des Nettoeinkommens zu versichern, dies wird jedoch den Meisten zu teuer sein. Wer im Ernstfall auch über Einnahmen wie zum Beispiel Mieten oder Zinsen verfügt, kann diese Posten in die Berechnung natürlich mit einbeziehen.

Sinnvoll ist auch die Option der Nachversicherungsgarantie. Diese ermöglicht die Berufsunfähigkeitsrente bei einem bestimmten Anlass zu erhöhen und das ohne erneute Gesundheitsfragen. So kann die Rente zum Beipiel bei Heirat oder der Geburt eines Kindes angepasst werden. Alle Top-Tarife bieten die Nachversicherungsgarantie kostenfrei an.

Darüber hinaus sollten Sie eine dynamische Erhöhung des Beitrags und der Versicherungsleistung vereinbaren. Zu meist können hier Prozentsätze zwischen 3 und 10% gewählt werden. Diese Dynamik soll die Inflation ausgleichen. Wird Ihnen durch die jährliche Dynamikerhöhung der Beitrag zu hoch, so können Sie auch diese Erhöhungsoption aussetzen.

1.2 Vertragslaufzeit richtig wählen
Die Vertragslaufzeit sollte bis zum Alter des voraussichtlichen Eintritts in den Ruhestand gewählt werden. Ein Versicherungsschutz nur bis zum 55. Lebensjahr auf Grund niedriger Beiträge zu wählen macht keinen Sinn, denn mit dem Alter steigt auch die Wahrscheinlichkeit  berufsunfähig zu werden. Wählen Sie daher die Vertragslaufzeit mindestens bis zum 62. Lebensjahr.

2. Antrag stellen bzw. Antrag anfordern
Direkt online können Sie sich den Antrag sowie weitere Informationen in Papierform von Ihrem Wunschtarif anfordern. Der Versicherungsvertrag wird von uns bereits vorausgefüllt, so dass Sie nur noch die Fragen zu Ihrem Gesundheitsstatus beantworten müssen.

3. Antragsprüfung durch Experte24
Unser besonderer Service: Bevor wir einen Antrag bei dem von Ihnen gewählten Versicherungsunternehmen einreichen prüfen wir Ihre Angaben mit einer Risikovoranfrage. Sollte diese Prüfung ergeben, dass eine Ablehnung Ihres Antrags durch den Versicherer oder Ausschlüsse oder Risikozuschläge zu erwarten sind, werden wir Ihnen anbieten im ersten Schritt eine anonyme Risikovoranfrage zu starten. Dadurch wird vermieden, dass Sie durch eine Ablehnung Schwierigkeiten mit der Beantragung bei einem anderen Versicherer bekommen. Diesbezüglich werden wir selbstverständlich informieren und mit Ihnen gemeinsam die nächsten Schritte besprechen.

Bei Ablehnung kommt es zu einer Eintragung in das Hinweis- und Informationssystem (HIS) der deutschen Versicherungswirtschaft. Sollte Sie dort einen Eintrag im Bezug auf die Versicherungsart haben, wird entweder Ihr Antrag bei einer anderen Versicherung direkt abgelehnt oder es kommt zur Auflösung der Police bei Schadensanspruch bzw. bei Berufsunfähigkeit. Dies gilt also absolut zu vermeiden.

4. Annahmeentscheidung durch den Versicherer
Nachdem wir Ihren Antrag an den Versicherer weitergeleitet haben, wird dieser das „zu versichernde Risiko“ also Ihre Antragsangaben prüfen. Besonders wird dabei auf Ihre Antworten bei den Gesundheitsfragen wert gelegt.
Bei kleineren oder größeren gesundheitlichen Problemen ist ein Vertragsabschluß häufig nur möglich, wenn die Gesellschaft bestimmte Krankheiten vom Versicherungsschutz ausschließt. Neben diesem Ausschluss kann die Versicherung auch Risikozuschläge mit Ihnen vereinbaren. Durch einen Risikozuschlag müssen Sie zwar mit höheren Beiträgen leben, jedoch bleibt der Versicherungsschutz in vollem Umfang erhalten. In sofern ist ein Risikozuschlag eher zu akzeptieren, als ein Ausschluss bestimmter Krankheiten. Sollte Ihnen das Versicherungsvertrag der Berufsunfähigkeitsversicherung nicht zusagen, können Sie diesem innerhalb von 14 Tagen widersprechen.

Selbstverständlich stehen wir Ihnen immer bei Rückfragen unter unserer gebührenfreien Service-Rufnummer zur Verfügung.