Was sind die Ursachen einer Berufsunfähigkeit?

Wer seinem Beruf nicht mehr in geregelter Weise nachgehen kann und auf die Leistungen einer privaten Berufsunfähigkeitsversicherung angewiesen ist, verfügt über teilweise erhebliche, gesundheitliche Einschränkungen. Auch wenn klassischerweise immer noch die Vorstellung herrscht, dass körperliche Beschwerden wie z.B. Rückenschmerzen oder Herzattacken zu den Hauptursachen einer eintretenden Berufsunfähigkeit zählen, zeigen aktuelle Auswertungen der Versicherungen ein anderes Bild. Vor allem psychische Ursachen rücken immer mehr in den Vordergrund und machen somit deutlich, dass prinzipiell jeder Erwerbstätige von einer Berufsunfähigkeit betroffen sein kann. Eine Absicherung dieses Risikos ist daher unabhängig von der Belastung am Arbeitsplatz stets anzuraten, da aus den eigentlichen Arbeitsanforderungen kaum abgeleitet werden kann, ob das individuelle Eintreten einer Berufsunfähigkeit wahrscheinlich ist.

Die häufigsten Krankheiten von Berufstätigen 2008 in Prozent

Die Auswirkung psychischer Erkrankungen nicht unterschätzen

Aktuell scheiden in Deutschland drei von zehn Erwerbstätigen aus psychischen Gründen vorzeitig aus dem Berufsleben aus. Betroffen sind hierbei vor allem jüngere Arbeitnehmer, die das 40. Lebensjahr noch nicht vollendet haben und in allen Berufssparten vom Lehrer über den klassischen Büroangestellten bis hin zum Freiberufler zu finden sind. Hiermit dominieren bei einer eintretenden Berufsunfähigkeit zwar immer noch körperliche Beschwerden, psychische Erkrankungen wie z.B. ein dauerhafter Burn-Out, schwere Depressionen oder psychotische Erkrankungen präsentieren sich jedoch mit den höchsten Zusatzraten bei der Gewähr von BU-Leistungen.

Bei physischen Erkrankungen sind es vor allen Rückenbeschwerden sowie Herz- und Kreislaufprobleme, die das vorzeitige Ausscheiden aus dem Beruf bedingen. Derartige Gründe sind vor allem bei älteren Erwerbstätigen anzutreffen und umfassen auch klassische, körperlich intensive Berufe wie den Bau- oder Werksarbeiter sowie den Feuerwehrmann. Auch Erkrankungen von Muskulatur oder Knochen führen je nach Berufsgruppe zu einer Unfähigkeit, der eigenen Arbeit in gewohnter Weise nachzugehen.

Unfall und Invalidität als Gründe für eine Berufsunfähigkeit nicht unterschätzen

Aufgrund eines schweren Unfalls nicht mehr als Erwerbstätiger zur Verfügung zu stehen oder im Rahmen einer Invalidität Leistungen aus einer Berufsunfähigkeitsversicherung zu beziehen, gehört verglichen mit den oben genannten Ursachen eher zu den seltenen Leistungsfällen. Dennoch ist auffällig, dass diese Gründe nahezu in allen Generationen anzutreffen sind und so selbst bei jungen Menschen zu einer Berufsunfähigkeit führen können. Bei einem Sport- oder Freizeitunfall ist es in einzelnen Fällen sogar möglich, dass junge Menschen dauerhaft arbeitsunfähig werden, noch bevor diese überhaupt richtig im Berufsleben Fuß fassen konnten. Ein persönlich wie finanziell schweres Schicksal, dass den Abschluss einer BU-Versicherung schon in sehr frühen Lebensjahren nahelegt.

Das Risiko Berufsunfähigkeit niemals unterschätzen

So vielfältig die Ursachen für eine Berufsunfähigkeit auch sein mögen - sie belegen eindeutig, dass keine Berufs- oder Altersgruppe davor gefeit ist, frühzeitig aus dem Arbeitsleben auszuscheiden. Da mittlerweile durch den Staat keine speziellen Ersatzleistungen bei einer Berufsunfähigkeit mehr erwartet werden können, ist die private Absicherung somit umso wichtiger und macht den Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung zu einer regelrechten Bürgerpflicht. Wer rechtzeitig diesen Schutz abschließt, profitiert zudem von finanziell besonders ansprechenden Tarifen.